Las personas desempleadas o de bajos ingresos no deberían verse privadas de la oportunidad de comenzar su propio negocio. A veces, todo lo que se necesita es un poco de ayuda financiera. Sin embargo, estas personas probablemente no califiquen para un préstamo bancario estándar.
En cambio, pueden recurrir a micropréstamos y prestamistas. La microfinanciación es una opción para los soñadores empobrecidos que buscan crear una marca y salir adelante.
"El objetivo final de las microfinanzas es lograr que sus usuarios superen estos préstamos más pequeños y estén listos para un préstamo bancario tradicional", dijo Yuliya Tarsava, cofundadora y COO de CNote .
En honor al Mes de la Educación Financiera, describimos todo lo que necesita saber sobre esta opción de préstamo.
¿Qué es microfinanzas?
Las microfinanzas, también conocido como microcrédito, es un servicio financiero que ofrece préstamos, ahorros y seguros a empresarios y propietarios de pequeñas empresas que no tienen acceso a fuentes tradicionales de capital, como bancos o inversores. El objetivo de la microfinanciación es proporcionar a las personas dinero para invertir en ellas mismas o en sus negocios.
"Las microfinanzas se enfocan en satisfacer las necesidades financieras de las poblaciones que están desatendidas financieramente", dijo Tarsava. "Estas son personas que generalmente carecen de crédito o recursos para asegurar un préstamo y es poco probable que obtengan la aprobación de los bancos tradicionales. Por lo general, estos consumidores buscan préstamos de pequeña denominación ... para financiar la compra de un equipo específico, o el capital para comenzar una pequeña empresa ".
Según la SBA , el micropréstamo promedio es de aproximadamente $ 13,000, pero algunos alcanzan hasta $ 50,000. [Leer más: mejores préstamos alternativos para pequeñas empresas ]
Historia de las microfinanzas
¿Qué tipo de financiación comercial le interesa obtener en este momento?
Préstamo comercial
Anticipo de efectivo contra ingreso de tarjeta de crédito
Préstamo para compra de equipo
Alquiler de equipo
Préstamo hipotecario comercial
Si bien el concepto ha sido utilizado en todo el mundo durante siglos, Muhammad Yunus de Bangladesh es el pionero de la versión moderna de las microfinanzas, según Kiva , una organización de microfinanciación basada en crowdfunding inspirada en el trabajo de Yunus. Mientras trabajaba en la Universidad de Chittagong en la década de 1970, Yunus comenzó a ofrecer pequeños préstamos a los tejedores de canastas indigentes. Yunus llevó a cabo esta misión durante casi una década antes de formar el Grameen Bank en 1983 para llegar a un público mucho más amplio.
A Joseph Blatchford, ex director de Peace Corps y estudiante de derecho de UC Berkeley, también se le acredita la construcción de los esfuerzos de microfinanciamiento de hoy en día. Blatchford fundó Acción sin fines de lucro como un proyecto voluntario en 1961, y en 1973, la organización comenzó a ofrecer pequeños préstamos a empresarios en Brasil para ver si una afluencia de dinero única podría ayudarlos a salir de la pobreza. La operación fue un éxito: 885 préstamos ayudaron a crear o estabilizar 1.386 nuevos puestos de trabajo. Acción amplió el modelo a otros 14 países de América Latina en la próxima década.
Nota del editor: ¿busca información sobre préstamos comerciales? Complete el cuestionario a continuación y los prestamistas alternativos se pondrán en contacto con usted para analizar sus necesidades de préstamos.
Las desventajas de las microfinanzas
Las microfinanzas están disponibles a través de instituciones de microfinanzas, que van desde pequeñas organizaciones sin fines de lucro hasta bancos más grandes. Estas instituciones incluyen compañías con fines de lucro, como General Electric Consumer Finance y Citi Microfinance, así como organizaciones sin fines de lucro, como Kiva, Acción y BRAC. Ofrecen préstamos pequeños y ayudan a establecer y mantener una cuenta de ahorros, y ayudan a los prestatarios a obtener un seguro para una variedad de necesidades, como muerte, enfermedad o pérdida de la propiedad.
"Si bien las microfinanzas a menudo se discuten en el contexto internacional, existen varias instituciones crediticias en Estados Unidos que otorgan este tipo de préstamos para aumentar las oportunidades económicas en las comunidades locales", dijo Tarsava. "Muchas CDFI (Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario) ofrecen microcréditos a las comunidades a las que sirven ... [con] términos favorables de pequeñas empresas, ... y proporcionan recursos de consultoría y educación financiera para ayudar a aumentar la probabilidad de éxito del prestatario".
Según los datos del Banco Mundial , "la industria de las microfinanzas se estima en $ 60 a 100 mil millones, con 200 millones de clientes". Sin embargo, hay muchas críticas sobre el concepto.
Los microcréditos son más pequeños que los préstamos bancarios tradicionales, pero tienen tasas de interés mucho más altas. Muchos creen que los préstamos no son suficientes para comenzar un negocio exitoso y solo proporcionan necesidades básicas, como alimentos y refugio, lo que eventualmente lleva a más deudas.
"Como con cualquier crédito, un microcrédito debe usarse con prudencia", dijo Tarsava. "Sin un plan de negocios y una educación financiera adecuada, incluso un microcrédito puede llevar a niveles de deuda insostenibles. Esto es especialmente cierto para los consumidores que ya carecen de crédito o tienen situaciones financieras desafiantes".
Sin embargo, hay muchas formas de garantizar el pago oportuno de los préstamos. Según Investopedia , muchos microprestamistas les permiten a los prestatarios trabajar juntos para pagar sus préstamos, ayudándose mutuamente cuando sea necesario. Esto hace que los prestatarios sean más responsables de sus reembolsos, lo que a su vez conduce a un mejor crédito y los pone en marcha con el pie derecho.
En cambio, pueden recurrir a micropréstamos y prestamistas. La microfinanciación es una opción para los soñadores empobrecidos que buscan crear una marca y salir adelante.
"El objetivo final de las microfinanzas es lograr que sus usuarios superen estos préstamos más pequeños y estén listos para un préstamo bancario tradicional", dijo Yuliya Tarsava, cofundadora y COO de CNote .
En honor al Mes de la Educación Financiera, describimos todo lo que necesita saber sobre esta opción de préstamo.
¿Qué es microfinanzas?
Las microfinanzas, también conocido como microcrédito, es un servicio financiero que ofrece préstamos, ahorros y seguros a empresarios y propietarios de pequeñas empresas que no tienen acceso a fuentes tradicionales de capital, como bancos o inversores. El objetivo de la microfinanciación es proporcionar a las personas dinero para invertir en ellas mismas o en sus negocios.
"Las microfinanzas se enfocan en satisfacer las necesidades financieras de las poblaciones que están desatendidas financieramente", dijo Tarsava. "Estas son personas que generalmente carecen de crédito o recursos para asegurar un préstamo y es poco probable que obtengan la aprobación de los bancos tradicionales. Por lo general, estos consumidores buscan préstamos de pequeña denominación ... para financiar la compra de un equipo específico, o el capital para comenzar una pequeña empresa ".
Según la SBA , el micropréstamo promedio es de aproximadamente $ 13,000, pero algunos alcanzan hasta $ 50,000. [Leer más: mejores préstamos alternativos para pequeñas empresas ]
Historia de las microfinanzas
¿Qué tipo de financiación comercial le interesa obtener en este momento?
Préstamo comercial
Anticipo de efectivo contra ingreso de tarjeta de crédito
Préstamo para compra de equipo
Alquiler de equipo
Préstamo hipotecario comercial
Si bien el concepto ha sido utilizado en todo el mundo durante siglos, Muhammad Yunus de Bangladesh es el pionero de la versión moderna de las microfinanzas, según Kiva , una organización de microfinanciación basada en crowdfunding inspirada en el trabajo de Yunus. Mientras trabajaba en la Universidad de Chittagong en la década de 1970, Yunus comenzó a ofrecer pequeños préstamos a los tejedores de canastas indigentes. Yunus llevó a cabo esta misión durante casi una década antes de formar el Grameen Bank en 1983 para llegar a un público mucho más amplio.
A Joseph Blatchford, ex director de Peace Corps y estudiante de derecho de UC Berkeley, también se le acredita la construcción de los esfuerzos de microfinanciamiento de hoy en día. Blatchford fundó Acción sin fines de lucro como un proyecto voluntario en 1961, y en 1973, la organización comenzó a ofrecer pequeños préstamos a empresarios en Brasil para ver si una afluencia de dinero única podría ayudarlos a salir de la pobreza. La operación fue un éxito: 885 préstamos ayudaron a crear o estabilizar 1.386 nuevos puestos de trabajo. Acción amplió el modelo a otros 14 países de América Latina en la próxima década.
Nota del editor: ¿busca información sobre préstamos comerciales? Complete el cuestionario a continuación y los prestamistas alternativos se pondrán en contacto con usted para analizar sus necesidades de préstamos.
Las desventajas de las microfinanzas
Las microfinanzas están disponibles a través de instituciones de microfinanzas, que van desde pequeñas organizaciones sin fines de lucro hasta bancos más grandes. Estas instituciones incluyen compañías con fines de lucro, como General Electric Consumer Finance y Citi Microfinance, así como organizaciones sin fines de lucro, como Kiva, Acción y BRAC. Ofrecen préstamos pequeños y ayudan a establecer y mantener una cuenta de ahorros, y ayudan a los prestatarios a obtener un seguro para una variedad de necesidades, como muerte, enfermedad o pérdida de la propiedad.
"Si bien las microfinanzas a menudo se discuten en el contexto internacional, existen varias instituciones crediticias en Estados Unidos que otorgan este tipo de préstamos para aumentar las oportunidades económicas en las comunidades locales", dijo Tarsava. "Muchas CDFI (Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario) ofrecen microcréditos a las comunidades a las que sirven ... [con] términos favorables de pequeñas empresas, ... y proporcionan recursos de consultoría y educación financiera para ayudar a aumentar la probabilidad de éxito del prestatario".
Según los datos del Banco Mundial , "la industria de las microfinanzas se estima en $ 60 a 100 mil millones, con 200 millones de clientes". Sin embargo, hay muchas críticas sobre el concepto.
Los microcréditos son más pequeños que los préstamos bancarios tradicionales, pero tienen tasas de interés mucho más altas. Muchos creen que los préstamos no son suficientes para comenzar un negocio exitoso y solo proporcionan necesidades básicas, como alimentos y refugio, lo que eventualmente lleva a más deudas.
"Como con cualquier crédito, un microcrédito debe usarse con prudencia", dijo Tarsava. "Sin un plan de negocios y una educación financiera adecuada, incluso un microcrédito puede llevar a niveles de deuda insostenibles. Esto es especialmente cierto para los consumidores que ya carecen de crédito o tienen situaciones financieras desafiantes".
Sin embargo, hay muchas formas de garantizar el pago oportuno de los préstamos. Según Investopedia , muchos microprestamistas les permiten a los prestatarios trabajar juntos para pagar sus préstamos, ayudándose mutuamente cuando sea necesario. Esto hace que los prestatarios sean más responsables de sus reembolsos, lo que a su vez conduce a un mejor crédito y los pone en marcha con el pie derecho.
0 comments:
Publicar un comentario